エムアイカードの滞納で社会的ペナルティ!?請求の無視が危険な理由とは？

エムアイカードで滞納したという人は、社会的なペナルティを受ける可能性があります。

ここで、社会的なペナルティの内容と対処法を説明していきます。

こういった状況の人に向けて、危機感を持たないでいると大変危険です。

というのも、滞納が続くとエムアイカードから取り立てを受けるようになるからです。

取り立てに対して支払えなければ、最悪の場合エムアイカードから訴えられて裁判になります。

しかも、信用情報機関という組織に金融事故情報が記録されて、完済してから5年間はクレジットカードが使えなくなり、その他のローンも利用できなくなります。

もし、61日以上の滞納をしているようなら、既に金融事故情報が記録されているでしょう。

このようにお金が無くて滞納してしまうなら、返済額の減額をおすすめします。

借金問題やローンの滞納問題に強い専門家は、無料のWEB減額診断を行っています。

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エムアイカードで支払い遅れで取り立てがきたらどうするか？

エムアイカードのローンを滞納すると、どういう社会的なリスクが有るかを説明します。

電話やハガキで再引き落としの連絡が来る

契約時に登録した銀行口座から、ローンの再引き落としが行われる期日が通知されます。

この通知された日までに口座にお金が入っていれば問題は起きません。

エムアイカードの支払い日までに口座入金ができなければ再振替日はありません。

エムアイカードから電話で催促の連絡が来る

再引き落としができなかった場合、エムアイカードの担当者から直接督促の連絡が入ります。

この時、電話に出ないと何度も連絡が来るようになります。

この時点で取り立てを受けているという状態になります。

督促電話に出ないで無視を続けると、自宅の電話や実家への連絡、勤め先の会社に電話が来てしまいます。

遅延損害金が発生

滞納をすると違約金として遅延損害金が発生します。

エムアイカードの遅延損害金は、年率20.0％を乗じた額を、365日で割った金額が遅延損害金として課せられます。

利息が2倍になると思ってもらえると、この危険性が分かるかと思います。

滞納してしまい、借金地獄に陥る人の殆どはこの遅延損害金によって返済がままならなくなり利息分しか返済出来ないといった状況に陥ってしまいます。

エムアイカードが利用停止になる

滞納して１ヶ月以上経つと、エムアイカードが利用できなくなります。

買い物のときに使おうとしたり、ATMを通してキャッシングを利用しようとしても使えないという表示がでるので気づくかと思います。

これは滞納したことが原因で、支払うまではカードを使えない状態にするというエムアイカードからのペナルティです。

この状態は、滞納している金額を支払うことで、おおよそ翌日までには解消されます。

利用停止が解除されないようであれば、エムアイカードの裏面に記載されている電話番号に直接電話してみると良いでしょう。

ただし、何度も滞納や利用停止処置を繰り返していると、強制解約される恐れがあります。

エムアイカードが強制解約になる

エムアイカードからの督促を無視し続けると、エムアイカードそのものが強制解約されます。

強制解約されたという情報は、全国の金融機関やカード会社が加入している信用情報機関に共有されるため、金融事故情報に載ってしまいます。

いわゆる金融事故リストに載った状態になり、

• 住宅や自動車のローンが組めなくなる
• 新しいクレジットカード契約ができない
• ショッピングローンやキャッシングでお金が借りられなくなる
• 携帯電話の分割払いが不可に
• 賃貸住宅の契約で保証会社を保証人にする場合に審査落ち

などといったデメリットが生じてしまします。

エムアイカードから一括請求をされて裁判に

先程も説明しましたが、滞納が3ヶ月以上続くと一括請求の通知が送られてきます。

この一括請求は、裁判所からの法的措置であるため決して拒否することは出来ず、支払うことが出来なければ差し押さえです。

差し押えを受けることによって、生活をする上で必要な家具や家電を差し押さえられることはありませんが、

• 貯金
• 動産
• 不動産
• 貴金属や債権

などといった物品が差し押さえられてしまいます。

また、差し押さえの対象には毎月の給料も含まれており、毎月の給料の4分の1が差し押さえられることになります。

エムアイカードの分割払いが出来なくなる

一括請求の補足ですが、一括請求の命令を受けてしまうと分割での支払いが出来なくなってしまいます。

そのため、滞納している金額が大きくても全額一括返済を迫られることになるので注意して下さい。

滞納を放置すると裁判に

エムアイカードで作った借金は、そのまま滞納を続けると最短で3ヶ月で一括請求の通知が届きます。

そして、一括で返済することが出来なければ裁判になってしまいます。

借金をする人の殆どはお金がないから借金をするので、滞納した分を一括で支払うことが出来る人はいません。

しかも、この一括請求の通知が来た後は分割払いに戻すことが出来ません。

結果、支払うことが出来ず財産を差し押さえられてしまいます。

そのため、裁判になる前に法律の専門家に相談して救済手続きを行うことをおすすめします。

救済手続きの1つである債務整理という手続きをすることで、金利を０％にし、分割払いに戻すことができ、さらに2～6ヶ月の間は取り立てが止まるため、返済しなくても良い期間が生まれます。

滞納して返せなくなったらやるべきこと

借金を返せない時は、素直に返せないことを認識して借金問題の専門家にどうすべきか聞いてみましょう。

借金問題の専門家は、相談者がお金を持っていないことを十分理解しているため、無料相談窓口を用意しています。

そのため、一人で悩まずに借金問題のプロに相談するのが一番スムーズに負担を軽くしてくれます。

借金の金額が少ないようなショッピングローンやキャッシングローン、消費者金融のカードローンで滞納してしまったり、カード会社から一括請求や差押予告通知などが届いてしまっている場合でも、借金問題は必ず解決できます。

エムアイカードで滞納し返済に困っている、もしくはエムアイカード以外でも借金をしていて生活が苦しいという人は、まずは借金のプロに相談しましょう。

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滞納していてもエムアイカードは利用可能？

エムアイカードに限らず基本的には3回の延滞でクレジットカードは強制解約となりますが、延滞した時点からエムアイカードの利用はできなくなります。

強制解約はエムアイカード二度と使えなくなる状態です。

また、延滞していても支払う意思を全く見せず、督促を無視していると3回未満の延滞であっても強制解約があり得ます。

遅延損害金の計算方法

エムアイカードにはキャッシングとショッピングがありますが遅延損害金はキャッシングで年20％が残高に対してかかり、ショッピングでは年14.6％が請求金に対してかかります。

遅延損害金はキャッシングの場合利息制限法で上限が決められていて、年20%はその上限となります。

貸付金利の上限も年20%ですが、エムアイカードの貸付金利は年18％なので、遅延損害金は貸付金利よりも高いことになります。

つまり延滞が発生して遅延損害金が請求されると、貸付金利よりも高い利率での請求が延滞解消まで続くことになります。

実際にどれだけの金利負担となるのか、遅延損害金を実例で計算してみましょう。（残高50万円で30日延滞の場合）

遅延損害金 ＝ 500,000円 × 20% ÷ 365日 × 30日 ＝ 8,219円

ショッピングの遅延損害金は残高を請求金に変えて利率を14.6%にすると同じように計算できます。

キャッシングの遅延損害金は貸付金利よりも高いので、遅延するほど負担が大きくなります。

遅延損害金は請求金を支払うときに支払いますが、もし支払わなければいつまでも請求が続きます。

債務整理を専門家に依頼すると、こうした遅延損害金を免除する交渉もしてくれるので無駄なお金を支払わずに済みます。

エムアイカードの遅延損害金を支払う方法

遅延損害金のしくみはご理解いただけたかと思いますが、それではその遅延損害金の支払いはどのようにして行うのでしょうか。

基本的には遅延損害金は請求金と一緒に支払います。

このときの支払い方法は、コンビニATMなどで支払うことができます。

直接振り込みをする場合は、エムアイカードのカスタマーセンターに連絡して振込先を確認しましょう。

エムアイカードの利用再開までの期間

短期間の支払い遅延であれば、請求金と遅延損害金を支払うと数日でエムアイカードが使えるようになります。

しかし、強制解約となって一括請求やカード返却を求められている状態では、全額支払いをしてもエムアイカードが使えるようにはなりません。

それどころか二度とエムアイカードを作ることもできなくなります。

ローンの完済から5年で信用情報は回復しますが、エムアイカードの社内に事故情報が残っているため新規申し込みはできません。

しかし、他社カードへの申し込みは可能となります。

延滞したままではいつまでたっても他社カードも作れなくなるので、早めの債務整理をおすすめします。

信用情報に傷がつく理由と詳細

エムアイカードの支払い遅延を起こして、事故情報に載ってしまうと個人信用情報機関に登録されてしまいます。

クレジットカード会社の多くが利用している個人信用情報機関「CIC」では61日以上または3か月以上の延滞によって事故情報に載ります。

延滞解消から5年間はクレジット利用ができなくなります。

エムアイカードもCICに加盟しているので60日以内には延滞を解消しましょう。

信用情報に傷がつくとローンやキャッシング、クレジットカードの審査で不利になります

エムアイカードを延滞してCICにネガ情報として登録されると、新規のクレジットカード申し込み、カードローン申し込みなどクレジットカード会社や消費者金融会社の利用はすべて出来なくなります。

個人信用情報機関には消費者金融系のJICCもあり、CICとJICCは会員データを共有しています。

そのためエムアイカードで延滞した記録はクレジットカード会社だけではなく、消費者金融会社でも新規申し込み時に参照することができるのです。

エムアイカードでの延滞はその後のクレジット、融資すべてに影響があるので、延滞は早期に解消しましょう。

リボ払いに逃げるのは危険

エムアイカードにはリボ変更というサービスがあります。

1回払いで買い物をした後に返済できない状態になった場合には、リボ変更の手続きをすればリボ払いでの支払いが可能になります。

リボ払いは毎月一定額の返済のため便利な手段に思われがちですが、リボ払いは支払い完了まで利息がかかるので長期に支払うと苦しい返済になってしまうことが多いので注意が必要です。

そもそも、リボ払いが推奨されている理由は、カード会社が最も儲かる仕組みだからです。

お金の知識があるファイナンシャルプランナーや、お金の問題に強い弁護士、金融機関に勤めている人の殆どはリボ払いを身内に勧めません。

リボ払いは、返済を長期化することで利息が適用される期間を伸ばすことができる仕組みだからです。

そのため、借金地獄になりやすいという特性があるので、すでに返済が苦しいという人はリボ払いの利用はやめましょう。

債務整理で解決する

エムアイカードの返済を滞納してしまっている場合は、債務整理による解決が最善策です。

延滞が長期になると請求金ではなく残高が一括で請求されます。

その状態でも債務整理をすることで専門家が交渉して債務者の収入に合わせた無理のない額での分割払いができるようになります。

また、遅延損害金の減額等も交渉することができますし、督促電話もなくなります。

最近ではほとんど専門家が無料相談を行っているので、早い段階で相談をしてみましょう。

まだ債務整理をする気がないという人でも、相談することは出来るので遠慮無く利用してください。

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